浙江日报讯 （记者 吉文磊） 湖州一家银行的大厅内，一块实时更新的“碳中和大屏”格外醒目。大屏左侧滚动着光伏、储能、绿色建筑项目的融资余额；右侧则用跳动的蓝绿曲线显示这些项目累计减排量——每一吨二氧化碳都被折算成“碳资产”。近日，“活力中国调研行”主题采访团来到全国首批绿色金融改革创新试验区——湖州。记者在采访中了解到，2017年至2024年，湖州绿色信贷余额年均增速超40%，占全部贷款比重由11%提升至超33%，其绿色贷款不良率仅0.14%，信贷资产质量稳居全省首位。
“将生态资源这一宝贵财富转化为真金白银的经济价值，金融绝非配角。”湖州市政府副秘书长潘春晖说，多年来，湖州推进绿色金融改革，其中一项，就是解决“绿色融资主体认定难”的问题。
认定为何难？“因为认定的标准不统一。”潘春晖解释，早些年，不少绿色产业目录、绿色信贷指引等认定文件之间存在差异，导致金融机构和地方产业主管部门在实际操作中“各唱各调”，企业申请时常“摸不着头脑”。
从制度创新入手，打破改革堵点，这是湖州解决难题的思路。2018年，当地推出国内首个区域性融资主体ESG评价体系，为企业打造精准“绿色画像”。具体而言，就是分析企业的碳效表现、亩均效益等55项指标，帮助全市2.3万家企业贴上“绿色标签”。此外，当地还推动20家银行将评价结果纳入信贷流程，让企业“绿色表现”直接挂钩融资支持。
绿色金融改革帮助了不少绿色环保企业，浙江明境环保科技集团有限公司就是其中之一。2020年，企业“危险废物资源化综合利用项目”启动，计划建成年处理9万吨危废的基地，而在项目推进的关键阶段，资金成了“拦路虎”。“前期投入占用了不少流动资金，当时也没有合适的抵押物，我们很着急。”企业负责人吴健回忆说。
就在企业一筹莫展之时，湖州银行通过ESG评价为项目授信1.4亿元，精准解决了设备采购、基地建设的资金难题。2024年3月，项目通过环保验收。吴健感慨：“如果说技术是环保事业的硬脊梁，那金融就是让脊梁挺起来的血脉。”
如同其他领域的金融改革，推进绿色金融改革，金融机构既把控资金“闸门”，又把绿色标准翻译成市场语言。为不断拓宽应用场景，近几年，湖州金融机构持续创新。
以湖州银行为例，在走访全市92个乡镇、园区后，该行把企业与民生需求拆解成“绿色 乡村振兴”“绿色 能源”等六大场景、二十余条细分产业链。如今，“绿色园区贷”已累计向多个园区授信超50亿元，光伏贷支持约500MW分布式光伏并网，绿色小微快贷单户最高300万元且最快1天到账，排污权、用能权、碳配额还能质押融资。“过去拼抵押物，现在拼的是‘含绿量’。”湖州银行行长谢耀霆的这句心里话，道出了绿色金融带来的融资逻辑变革。
数字赋能让绿色金融跑得更快更稳。湖州银行推出的“绿色信贷管理系统”，成为集数据管理、ESG风险预警、信贷碳账户于一体的“绿色大脑”。在平台的加持下，绿色信贷办贷时间平均缩短3天，企业“漂绿”“洗绿”无所遁形。谢耀霆说，每天上班第一件事就是打开系统大屏，“过去是客户经理跑企业，现在是数据先跑路，风险先显形。”
“对于金融机构而言，每一笔绿色信贷、绿色保险、绿色债券，都化作守护绿水青山的有力武器。”潘春晖表示，接下来，湖州会继续完善绿色金融体系，政策框架从顶层设计到落地细则进一步细化，推动创新金融模式加速成长。
