英国金融行为监管局推出了一系列改革措施，旨在明确英国金融市场中零售投资者和专业投资者之间的区别。
监管机构已发布英国政府于12月8日提出相关提案，旨在改善企业与资深客户的互动方式，同时简化普通消费者的投资流程。这些措施是英国巩固其作为领先金融中心地位、鼓励更多人参与资本市场努力的一部分。
这FCA框架为不同类别的投资者设立了不同的监管路径。专业投资者将不受某些零售监管规定的约束，但其资格门槛仍然非常严格。只有拥有丰富的市场经验、能够获得专业建议或真正有能力承受投资损失的个人才能获得专业投资者资格。
现行体系依赖于监管机构所称的随意性测试，这些测试无法准确评估投资者的专业水平。修订后的方案则直接要求公司在进行分类前核实客户是否真正符合专业标准。
富裕且经验丰富的个人投资者可通过简化的流程选择退出零售保护措施。选择此方案的投资者必须提供书面知情同意书。此项要求旨在确保投资者了解他们放弃的保护措施。
英国金融行为监管局（FCA）市场执行董事西蒙·沃尔斯表示，这些改革旨在支持各类投资者共同营造投资文化。该框架为零售客户提供更清晰的信息，同时基于合同协议和相应的监管，为专业市场划定明确的界限。
专业投资者将不再面临诸如“消费者义务”之类的限制，该规定要求公司为零售客户提供良好的投资回报。这项豁免使得公司与成熟投资者之间可以进行更灵活的互动，投资者可以直接协商条款。
监管机构正在全面改革与散户投资者的沟通方式。沿袭自欧盟法规的固定模式将被以消费者权益原则为核心的更加灵活的方式所取代。
公司将拥有更大的自主权，可以设计出能够有效传达投资风险、成本和潜在回报的信息披露方式。消费者综合投资体系取代了现有的PRIIPs和UCITS框架，消费者历来都觉得这些框架难以理解。
英国金融行为监管局（FCA）已启动一项咨询，探讨如何通过监管更好地促进消费者参与投资。此次审查重点关注如何扩大散户投资者进入私募市场的渠道，私募市场这一资产类别传统上仅限于机构投资者。
英国在鼓励投资参与方面面临挑战。近期研究表明，55%的成年人仍然不愿意承担投资风险。这种不愿投资的态度会产生重大的经济影响。
分析演出英国家庭除养老金外的财富中，一半是房地产，而15%的人口将储蓄以现金形式持有。在七国集团（G7）国家中，英国的房地产和现金持有财富集中度排名第三。
