2024年11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议审议通过新修订的《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》），自2025年1月1日起正式施行。反洗钱，听起来似乎离我们有点遥远，但它其实与每个人的生活息息相关。今天，就让我们用更通俗易懂的方式，一起揭开反洗钱的神秘面纱，看看金融机构有哪些反洗钱义务，我们又有哪些权利和义务，以及在日常生活中该怎么做。
一、新《反洗钱法》何时实施？有哪些主要内容？
《反洗钱法》于2024年11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议审议通过，自2025年1月1日起施行。
修订后的《反洗钱法》共7章65条，包括总则、反洗钱监督管理、反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任和附则。
二、立法目的是什么？
为什么我们要制定《反洗钱法》呢？简单来说，就是为了预防洗钱活动，遏制洗钱以及相关犯罪，加强和规范反洗钱工作，维护金融秩序、社会公共利益和国家安全。
三、什么是反洗钱？
反洗钱，听起来有点抽象，但其实它就像是一场“金融侦探游戏”。反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。反洗钱就是要揭开这些犯罪的“面纱”，让犯罪活动的“黑钱”无处藏身。
四、金融机构需要履行哪些反洗钱义务？
金融机构在反洗钱工作中扮演着“守门人”的角色，它们有哪些义务呢？
1.建立健全反洗钱内部控制制度
设立专门机构或者指定内设机构牵头负责反洗钱工作，配备相应人员，定期评估洗钱风险状况并制定相应的风险管理制度和流程，开展内外部审计监督。
2.建立客户尽职调查制度
识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，了解客户建立业务关系和交易的目的；涉及较高洗钱风险的，还应当了解相关资金来源和用途；涉及较低洗钱风险的，简化客户尽职调查。
3.建立客户身份资料和交易记录保存制度
在业务关系存续期间，客户身份信息发生变更的，应当及时更新。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。
4.执行大额交易和可疑交易报告制度
客户单笔交易或者在一定期限内的累计交易超过规定金额的，金融机构应当及时向反洗钱监测分析机构报告。制定并不断优化监测标准，有效识别、分析可疑交易活动，及时向反洗钱监测分析机构提交可疑交易报告，提交可疑交易报告的情况应当保密。
5.采取洗钱风险管理措施
在业务关系存续期间，金融机构应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱风险。发现客户进行的交易与金融机构所掌握的客户身份、风险状况等不符的，应当进一步核实客户及其交易有关情况；对存在洗钱高风险情形的，必要时可以采取限制交易方式、金额或者频次，限制业务类型，拒绝办理业务，终止业务关系等洗钱风险管理措施。
6.法律保护
对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息、反洗钱调查信息等反洗钱信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法开展提交大额交易和可疑交易报告等工作，受法律保护。
五、单位和个人有哪些权利和义务？
作为单位和个人，我们在反洗钱工作中也有自己的权利和义务。
1.权益保障
（1）任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。对在反洗钱工作中做出突出贡献的单位和个人，按照国家有关规定给予表彰和奖励。
（2）单位和个人对金融机构采取洗钱风险管理措施有异议的，可以向金融机构提出，也可以依法直接向人民法院提起诉讼。
2.反洗钱义务
（1）任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。
（2）出入境人员携带的现金、无记名支付凭证等超过规定金额的，应当按照规定向海关申报。
（3）法人、非法人组织应当保存并及时更新受益所有人信息，按照规定向登记机关如实提交并及时更新受益所有人信息。
（4）任何单位和个人应当按照要求对特定对象采取反洗钱特别预防措施。包括立即停止向名单所列对象及其代理人、受其指使的组织和人员、其直接或者间接控制的组织提供金融等服务或者资金、资产，立即限制相关资金、资产转移等。
六、日常生活中我们应该怎么做？
作为普通公民，我们在反洗钱工作中也能贡献自己的一份力量。
保护个人信息：谨慎保管身份证件，不随意将身份证、银行卡等重要证件借给他人使用。不在不可信的网站或APP上填写敏感信息等。
主动配合：办理金融业务时，如实提供身份信息。理解并配合金融机构的客户身份识别流程。
提高警惕：警惕“高收益理财”“虚拟货币洗钱”等骗局，不要被不法分子所迷惑。
积极举报：如果发现可疑交易（如账户异常、资金流向不明），要及时向中国人民银行、金融监管机构或公安机关反映。
反洗钱，不仅仅是金融机构的责任，更是我们每个人的责任。让我们携手践行法律义务，共同守护金融安全！
